Коллекторы: права, ограничения и защита

О разделе

Коллекторы — это компании, которые профессионально занимаются возвратом просроченных долгов: по поручению банка или микрофинансовой организации либо от своего имени, если долг им продан. Их работу регулирует Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а государственный контроль за профессиональными коллекторскими агентствами ведёт ФССП России, которая включает их в специальный реестр.

Что коллекторам разрешено

Коллектор вправе напоминать о долге: звонить, писать, направлять письма и приходить на личную встречу. Но частота этих контактов ограничена законом (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

• звонки — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• сообщения (SMS, мессенджеры) — не чаще двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
• личные встречи — не чаще одного раза в неделю;
• никаких контактов в будни с 22:00 до 8:00, а в выходные и праздники — с 20:00 до 9:00.

Что запрещено

Коллекторам запрещено угрожать, применять физическую силу, вводить в заблуждение о размере долга и последствиях неуплаты, скрывать номер телефона и разглашать сведения о долге третьим лицам. Звонить родственникам, соседям или на работу можно только с согласия самого должника и этих людей. Разбор типичных ситуаций — в статье «Коллекторы звонят вам и родственникам».

Если долг продали

Банк или МФО вправе уступить долг коллекторскому агентству. Прежде чем платить новому кредитору, стоит проверить, что он действительно получил право требования, включён ли он в реестр ФССП и не истёк ли срок исковой давности. Порядок проверки — в статье «Долг продали коллекторам: что это значит и что делать».

Как защититься

• Фиксируйте нарушения: записи звонков, скриншоты сообщений, даты и время контактов.
• Не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки можно направить кредитору заявление об отказе от взаимодействия или о взаимодействии только через представителя (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
• Жалобы на коллекторское агентство подают в ФССП России, на банк или МФО — в Банк России, при угрозах — в полицию.

Досудебное взыскание часто заканчивается обращением в суд — обычно за судебным приказом. Его можно отменить, если подать возражения в срок. А если долги стали непосильными, стоит оценить банкротство: после признания гражданина банкротом требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве.