Просрочка кредита: что происходит и что делать

О разделе

Просрочка по кредиту — не катастрофа сама по себе, но у неё есть предсказуемый сценарий развития. Чем раньше понять, на каком этапе вы находитесь, тем больше вариантов остаётся: договориться с банком, взять паузу в платежах, оспорить требования в суде или оценить банкротство.

Что происходит после первой пропущенной оплаты

• Банк начисляет неустойку. По потребительским кредитам её размер ограничен Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
• Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй — это влияет на будущие кредиты.
• Начинается досудебное взыскание: звонки и письма банка, затем — коллекторы. Их права ограничены законом, подробнее — в разделе «Коллекторы».
• При сумме долга до 500 тыс. рублей банк обычно обращается за судебным приказом, при большей сумме или споре — с исковым заявлением.
• После решения суда или приказа долгом занимаются судебные приставы — об этой стадии раздел «Исполнительное производство».

Весь маршрут по шагам — в статье «Что будет, если просто не платить кредит».

Срок исковой давности

Общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ), по кредитам с графиком платежей он считается отдельно по каждому платежу. Суд применяет его только по заявлению должника, а некоторые действия — например, частичная оплата или письменное признание долга — могут влиять на его течение. Подробно — в статье «Срок исковой давности по кредиту».

Если платить нечем

Кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование и банкротство решают разные задачи. Как выбрать подходящий вариант — в статье «Платить кредит стало нечем».