Что будет, если просто не платить кредит
Уголовной ответственности за неуплату кредита нет — но события развиваются по предсказуемому сценарию. Разбираем маршрут из пяти этапов и точки, где ещё можно вмешаться.
Это самый частый вопрос на консультации, и задают его шёпотом: «А что будет, если я просто перестану платить?» Отвечаем в полный голос — без запугивания и без «да ничего страшного». По этапам, с реальными сроками и со ссылками на закон.
Сначала главное: это не преступление
Неоплаченный кредит — гражданско-правовая ситуация, а не уголовная. Тюрьмы за долги в России нет. Уголовная статья о мошенничестве касается тех, кто брал кредит по подложным документам — к человеку, который платил пока мог, она отношения не имеет. Кто знает маршрут заранее — управляет ситуацией. Кто прячется — движется вслепую.
Маршрут из пяти этапов
Этап 1. Первые месяцы просрочки 1–90 дней
Звонки банка, SMS, испорченная кредитная история, неустойка (ст. 330 ГК РФ; по потребкредитам ограничена законом). На этом этапе ещё работают мягкие инструменты — кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование. Чем дальше, тем их меньше.
Этап 2. Банк требует всё сразу 3–6 мес
Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы с процентами (ст. 811 ГК РФ). Долг могут передать коллекторам или продать.
Этап 3. Суд 6–12 мес
Чаще всего — судебный приказ: без заседания и без вашего участия (как отменить за 10 дней — статья №1). Реже — иск. На этом этапе у должника появляются права: заявить об исковой давности, снизить неустойку (ст. 333 ГК РФ), спорить с расчётом.
Этап 4. Приставы
Арест счетов и списания, удержания из зарплаты до 50%, запрет выезда, арест имущества. У каждой меры — свои пределы и способы защиты: прожиточный минимум, защищённые выплаты, неприкосновенное имущество.
Этап 5. Развилка финала
Долг «висит»
Пристав оканчивает производство за невозможностью взыскания, взыскатель периодически предъявляет документ снова. Жизнь с ограничениями — неопределённо долго.
Долг списывается
Через банкротство — бесплатное внесудебное (МФЦ) или судебное. Единственный законный способ поставить точку, а не многоточие.
Частые ошибки
Что дальше
Если вы на этапе 1–2 — читайте «Реструктуризация, каникулы или банкротство: как выбрать». Если на этапе 3–4 — начните со статьи об отмене судебного приказа.
Частые вопросы
Банкротство физических лиц
Полное сопровождение процедуры под ключ. Первая консультация и оценка перспектив — бесплатно.
Проверить свою ситуацию →Читайте также
Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Нормы законодательства указаны на дату публикации.